这种低利率也导致了已购房人士选择办房贷重新贷款(Refinance,又称再融资),降低每个月的还款额。
遗憾的是,小编遇到过不少中低收入购房家庭,他们从一开始就否定自己没有refinance资格,认为负担不起重贷房贷的费用,白白省钱的机会浪费掉了。美国联邦住房金融局的(Federal Housing Finance Agency,简称FHFA)主任就称,去年全美超200万低收入家庭错过了在低利率时重贷款的机会。
于是,受FHFA监管的美国抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)纷纷推出了自己的再融资计划。
RefiNow主要通过以下方式帮助低收入家庭:
- 降低每个月还款额:重新贷款利率比现有利率至少降低0.5%,每月按揭还款额至少省50美元。
- 房屋评估费用减免:如果房屋需要估价,贷方将提供高达500美元的费用减免。
- 免除0.5%的“逆向市场再融资费”(adverse market refinance fee):对重贷金额在30万美元或以下的家庭,免除其0.5%的费用(如重贷金额为30万美元,原计划将征收1500美元的额外费用)。
要获得RefiNow的资格,则须具备:
- 由房利美(Fannie Mae)持有的抵押贷款的一个单位的自住房。
- 当前收入等于或低于所在地区中位数的80%。
- 在过去六个月没有漏还任何月供,过去一年最多漏还一次月供。
- 抵押贷款额占房地产总评估值不能超过97%,申请者债务占收入的比例不能超过65%或者信用评分不低于620。
而且哦!房利美还在6月中旬扩大了申请人资格,让那些处于疫情房贷宽限期(COVID-19 forbearance),即因疫情逾期拖欠贷款的家庭也有资格来申请RefiNow项目!
低利率的当下,首次购房人士也摩拳擦掌准备入市。对于低收入家庭来说,拥有自己的家也不再是一个遥不可及的梦。那些囊中羞涩刚毕业的大学生或中低收入家庭, 会考虑低首付购房。
相比较常见的20%首付比例,这两个项目的首付比最低可降至3%(也就是说,一套30万美金的房屋,首付仅需9千美金,如果9千也凑不齐,还能申请首付贷),这甚至比联邦房屋管理局房贷(FHA)3.5%还要低。
另一方面,FHA还要求购买贷款保险且不可取消,相比之下,当HomeReady和HomePossible的贷款偿还到20%以上时就可取消贷款保险,要划算得多。
虽然确切的贷款资格由放款机构决定,但是房利美也给出了基本要求啦:
- 当前收入不超过所在地区中位数的80%。
- 完成 4-6 小时的在线房屋所有权教育课程。
- 通常需要至少620的FICO分数(实际上如果你的信用分不存在的话也可以申请,房利美会通过你的水电费、手机账单等月付款项目来进行评估)。
- 贷款房屋作为主要住所。
- 不高于50%的债务收入比(这比大多数贷款计划要宽松啦)。
以上的要求其实很好达到的。
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