理财策划是一个在美国家家户户都会做的东西。简单来讲，一个理财策划其实就是一个资产分析，这个计划的目的就是帮助个人或家庭更好地规划自己的理财策略。
用一个通俗的例子来讲，现在大家出行都会用手机导航仪GPS，目的就是花最短的时间走最好的路到达目的地。理财也是这样，如果有一个详细的理财策划并且有负责任的理财师帮你把关投资和理财，那么你在理财的道路上也会少走弯路。
一个好的理财策划就是好比是理财路上的“GPS”，没有它你可能也会抵达“罗马”，但其中会经历许多未可知的风险、增加不少不必要的成本，甚至计划延期、失败也都是家常便饭。而专业的理财“GPS“则大大减少了路途上的波折，是理财之路上得力的通行工具，生财有道就是这个理。
今天冯冯就给大家科普一下美国人心爱的理财策划，这个概念在中、高产阶级中非常流行，是因为这个理财策划对有孩子、有稳定收入以及为退休存钱做准备的家庭非常有帮助。
理财策划都包含些什么？
主要包含：
- 税务策划—如何最大化减轻税务？
- 投资策划—如何利用不同的投资渠道去保值或升值自己的资产？
- 保险策划–利用保险去减轻不可预计因素；
- 退休策划–需要多少钱才能退休？退休了我每年可以花多少钱以保证高品质生活？
- 遗产策划–最大化我留给孩子的遗产，减少遗产税；
- 现金流管理–自己手上真的需要保留这么多现金吗？如何最大化现金利息？
- 教育计划–孩子上学的钱怎样存最合适？
- 房贷计划或债务重组–怎样降低每月的贷款利息和加快还款？
为什么要做理财策划
明确的设立一个实际的目标，会帮助大家找到最好的理财方式。
举个例子，假如你的退休目标是存2百万美金，每个月存2000元，那么通过理财策划的计算，一个现在30岁，67岁退休的人需要的投资回报率是4%。一个保守的投资就可以满足这个计算。但是如果变换其中的一个数字，从每月存2000元减少为1300，那么相应的投资回报率会需要增加到6%，那么保守的投资就无法达到这个人的需求。只有相应的变换投资方式才可以满足200万美金的目标。这说明了有了目标再计算实现目标的行动，是非常科学有效的。
△每月存$2000，4%回报，30岁到67岁
△每月存$1300，6%回报，30岁到67岁
每个人或家庭都需要理财策划吗？
Why not？特别在咨询服务是免费的情况下。反正一个家庭都有一定的金融需求（银行，保险，投资，贷款或其他），为什么不做一个免费的理财策划，帮助全盘考虑？
小编认为，我们和家庭理财顾问建立的是一种长期合作关系，那样的话，我们就不需要自己去猜要买什么样的保险？怎样投资？要存多少钱？等等，直接问家庭理财顾问就行了。
理财策划信息收集过程
- 目前家庭状况的金融信息（包含收入，支出，已有资产，负债等等）；
- 家庭的金融目标以及关心的事，可包含任何金融目标比如教育或退休；
- 对个人或家庭投资的风险承受能力分析 。
计划制作过程是一个把所有信息进行组合，最优化配置家庭经济资源的过程。
▼
回到文章一开头的开车导航仪GPS的例子，如果你开车出行会用行车仪，说明你对专业的导航是相信的，那么在你的理财路上，也要考虑到利用好的理财工具为自己的理财之路“保驾护航”。
现在理财策划都是免费服务项目，理财师可以为你在投资中提供决策，并通过金融报告为你演示出金融目标实现的过程。
冯冯专业团队很乐意帮您做一个免费的理财策划，让你收获的同时少走弯路。长按下方二维码添加冯冯微信，她还能帮你免费解答一些投资方面的困惑哦~
联系冯帆
理财咨询电话
办公室：215-587-4612
手机：267-994-7742
资深投资顾问 | 冯帆
简介：冯帆在金融行业经历丰富，事业初期在上市公司做金融分析师，后有投资银行经验。现在美国著名华尔街四大投行之一的美林投资做理财顾问（Financial Advisor），持有多项投资资格证，精通中英文，是众多华人的贴身投资理财顾问，可提供免费的投资咨询。冯帆的投资团队经验丰富，掌握投资市场的第一信息，长久保持稳定的投资回报。
