同时作为公司的创始合伙人，冯帆将最前沿的学术智慧与丰富的行业经验完美融合，为全球华人客户提供真正以利益为核心的专业财务规划服务。
为了能更及时、更便捷地服务华人朋友，冯帆还建立了一个免费咨询服务的微信群。在群里，大家可以随时提出关于理财、投资、税务、退休规划等方面的问题，她会尽力为大家提供热情而专业的解答。
专业团队：每一位都是CFP认证专家
- 冯帆，CFP®：主要负责客户对接与整体战略规划
- Jacky Petit-Homme, CFP®：专业保险认证专家，负责所有保险相关规划。
- Christopher Klein, CFP®：公司福利与股票期权规划专家。
- Guilian DiLeonardo, CFP®：客户咨询与初步规划负责人。
- Paul Zablotney：助理，协助制作财务规划与日常运营支持。
我们不推销任何金融产品
“传统的理财模式往往是产品导向的——保险销售员见到谁都会推荐保险，基金销售员永远在推销基金。”冯帆解释道，“我们的做法完全不同：先做全面的财务分析，再确定是否需要任何产品。”
他们的服务流程清晰而透明
- 免费财务健康检查：全面分析客户的资产状况、收入支出、财务目标
- 完整财务规划报告：展示客户何时能退休、市场波动下的资产变化、重大人生事件对财务的影响
- 基于规划的产品建议：只有在明确需求后，才会建议具体的投资或保险产品
资产安全：客户始终掌握控制权
“如果客户决定不再与我们合作，他们可以直接联系平台，要求取消我们的操作权限。”冯帆强调，“整个过程只需要几分钟，客户不需要经过我们的同意。这确保了客户资产的绝对安全。”
跨越地域：服务全美华人的财务需求
真实案例见证专业价值
案例一：50岁实现财务自由的公司职员
答案是：能，但需要一套简单、持续、且不被情绪左右的策略。他坚持做了四件事：
- 一是发薪日自动转钱，每月工资一到账，15%自动进入投资账户，不用纠结犹豫，像还房贷一样自然；
- 二是把税惠账户“存满”，每年401(k)、IRA等能抵税、延税的账户全部顶格存，他说这是政府给的“羊毛”不能不薅；
- 三是将主要资产委托给专业团队进行规划与管理，不追逐市场热点，不博弈单一股票，而是安心持有团队为您量身打造的多元化投资组合。省心，省时，更稳健；
- 四是控制“消费膨胀”，收入涨了生活水准可以适度提升，但不跟着收入同比膨胀，“车可以开好一点，但没必要换一辆贵一倍的”。
在过程中，冯帆团队还帮他做了两件关键小事：每年“收割”一次税收损失，合法省下约2万美元的税；同时定期调整账户比例，确保风险始终可控。这样一套“笨办法”，他坚持了22年——哪怕经历2008年金融危机，也没停过投资。
回头看看，最难的可能不是方法，而是真的相信，并且坚持下去。”王先生说。很多时候，财务自由不是突然中了彩票，而是把一套对的方法，重复足够多的次数。
案例二：小企业主的税务优化突破
对此，团队制定了专业的应对方案
- 先是建立Solo 401(k)退休计划：每年存入最高限额（当时为6万美元），同时建立Pension账户，为自己又存了几十万美元的退休金；
- 随后设立健康储蓄账户（HSA），这样可以享受三重税收优惠；
- 紧接着又将咖啡、部分家庭用车、商业旅行等合理计入公司开支；
- 同时为员工设立退休计划，为自己创造更多税前储蓄空间；
经过一系列的操作，将李老板最终应税收入降至20万美元，适用税率也从37%降至22%，年纳税额从可能的高达37万美元降至约4.4万美元，轻轻松松省下了几十万。
案例三：年轻科技员工的早期规划干预
冯帆团队经过全面分析发现
- 张女士资产结构单一，70%资产集中在公司股票，这存在很大风险；
- 同时低估了自己和家人的生活成本，按照在加州现有的生活方式（大房子、私人学校、频繁度假），资产只能支撑15-20年；
- 同时，股票期权行权将产生巨额税务负担，这无异于一颗定时炸弹。
听了冯帆团队的的建议，张女士最终决定继续工作3-5年，期间执行资产多元化计划；将公司股票比例降至投资组合的30%以下；建立529教育基金为未来子女教育做准备；同时开始投资出租物业，创造被动收入流。
“这个案例最有价值的部分是展示了财务规划如何避免‘成功后的失败’。很多人因为一次成功就做出冲动的退休决定，却忽视了长期财务可持续性。通过详细的财务建模，我们能够展示不同选择在未来20年、30年后的真实结果。”
生命的不同阶段，我们都在
——冯帆团队的全程守护
年轻人理财可从四步入手，搭建基础保障与增值体系。首先备好紧急备用金，遵循“三个月法则”，按月生活费×3的金额储备，存入高流动性储蓄账户以备不时之需。
其次把握退休账户福利，若有401(k)且公司提供匹配额度，务必存满以领取这份“免费钱”；IRA账户每年有7500美元额度，能享受政府税收优惠，即便收入不高也有办法参与，年轻时错过会遗憾终身。
最后树立保险的基础保障思维，并非买得越多越好，对年轻人而言，残疾收入保险比人寿保险更重要，毕竟未来几十年的赚钱能力，才是个人最宝贵的资产。
2 当你成家立业，守护你的家庭梦想
随着人生步入成家立业的阶段，理财需求也随之升级，冯帆团队将全程守护你的家庭梦想。
税务优化要做到合法合规省每一分钱，需根据实际情况选择夫妻联合或分开报税，合理规划投资账户的税务效率，充分利用慈善捐赠、医疗费用、教育支出等抵扣政策。
遗产规划更是爱的延续，遗嘱不仅是财产分配的依据，更能指定子女监护人、传递个人意愿；通过信托可实现精准传承，比如“钱只给我女儿用，不给女婿”，这在美国法律框架下完全可行，冯帆团队还为客户免费提供遗嘱和信托基础规划服务。
3 如果你是创业者，冯帆更懂你的特殊需求
企业退休计划可打造个人“超级养老金”，Solo 401(k)在2024年最高可存入6.9万美元，SEP IRA存入比例可达收入的25%，具体选择需结合企业结构与现金流而定。还有无上限的Pension账户，客户可以直接放50万一年的Pension, 收入税直接省15万。
同时可运用“一美元三用”的税务策略，让每笔开支同时满足业务需求、税务抵扣、个人便利三重功效，像公司车辆、家庭办公室、商业旅行等，经合理规划均可合法合规享受优惠，冯帆团队的税务专家会逐一审查开支分类，规避风险。
4 考虑退休时如何确保优雅转身
人生步入退休阶段，核心是做好财务规划，确保优雅转身——退休从不是终点，而是新生活的财务起点。
医疗费用规划是退休生活的重中之重，需提前填补65岁前的医疗保障空缺。长期护理保险的配置需权衡买与不买、购买时机及保额多少，而医疗储蓄账户（HSA）的三重税收优势——存钱免税、增长免税、医疗花费免税，是不可忽视的工具。
5 特别服务：跨国华人家庭的一站式方案
为此，团队提供针对性支持：精准优化中美税务协定条款的应用；专业规划跨境资产转移策略；做好多币种资产配置的风险管理；同时协调不同司法管辖区的遗产规划，确保跨境资产传承顺畅，全方位解决跨国华人家庭的理财痛点。
冯帆团队使用的财务规划软件能够模拟各种市场情景和人生事件，帮助客户在做出重大财务决定前，充分了解所有可能的影响。
在冯帆看来，专业的财务规划远不止是投资管理，它是一种系统性的生活规划：
“它关乎你何时可以安心退休，关乎你的子女能否获得理想的教育，关乎你在面临人生重大选择时有多少自由度，关乎你能否按照自己的意愿生活，而非被经济压力所驱使。”
无论您身在何处，无论您的财务状况如何，系统的财务规划都能为您的人生增加确定性和选择性。冯帆和她的专业团队，正用他们的知识和经验，帮助全球华人家庭构建更加安全、自主的财务未来。
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